Desde que la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), anteriormente conocida como AFIP, renovó su marco de supervisión, las transferencias entre cuentas propias y las operaciones con billeteras virtuales están bajo la lupa.
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La intención es clara: reforzar la vigilancia para garantizar la legalidad de los movimientos financieros y evitar irregularidades.
¿Qué hay que saber sobre las billeteras virtuales?
El uso masivo de billeteras virtuales en Argentina ha traído consigo una serie de requisitos que los usuarios deben considerar para evitar conflictos con bancos, fintechs y el propio ARCA. Aquí, algunos puntos clave:
Falta de justificación del origen de los fondos: Todas las operaciones, incluso entre cuentas propias, deben estar respaldadas por documentación que pruebe la procedencia del dinero. ARCA y las entidades financieras podrían exigir explicaciones ante cualquier irregularidad.
Requerimientos bancarios: Ignorar solicitudes de información o demorar la presentación de documentos puede derivar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).
Límites de transferencia: Aunque los montos máximos permitidos han aumentado, excederlos sin justificación válida puede desatar inspecciones.
Conocer las reglas del juego: Es fundamental mantenerse informado sobre los límites vigentes y operar dentro de ellos para evitar inconvenientes.
Documentos clave que puede solicitar el ARCA
En el marco de estas fiscalizaciones, la ARCA puede pedir una serie de documentos para corroborar la legalidad de los fondos transferidos. Entre los más habituales se encuentran:
Boletas de compra y venta.
Documentación que acredite la venta de acciones o empresas.
Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
Facturación reciente.
Constancia de monotributo.
Certificado de fondos emitido por un contador público.
¿Cómo actúa la ARCA ante movimientos sospechosos?
El procedimiento de investigación es riguroso. Ante un movimiento inusual o sospechoso, el usuario deberá justificar el origen de los fondos con la documentación correspondiente. En caso de no hacerlo, las consecuencias pueden ser severas, desde el cierre de la cuenta hasta la emisión de un ROS.
Nuevo régimen impositivo: impacto en los argentinos
Además de estos controles, la ARCA ha implementado un régimen tributario que afectará a millones de ciudadanos. Esta medida busca ampliar la recaudación fiscal y mantener un mayor control sobre las transacciones electrónicas, cada vez más frecuentes en un país que avanza hacia la digitalización financiera.
El mensaje es claro: la transparencia y el cumplimiento son las mejores herramientas para evitar problemas. Conocer las reglas, cumplir con los límites y mantener toda la documentación al día serán claves en esta nueva etapa del control financiero en Argentina.